Éco-prêt à taux zéro 2026 : montants, conditions et démarches

Qu’est-ce que l’éco-prêt à taux zéro ?

L’éco-PTZ est un prêt sans intérêts destiné à financer des travaux qui améliorent la performance énergétique d’un logement privé : isolation, chauffage, eau chaude, ventilation, ou rénovation complète. Vous remboursez uniquement la somme empruntée.

Il est distribué par les banques et organismes de crédit qui ont signé une convention avec l’État. Il n’y a pas de condition de revenus, mais l’établissement étudie, comme pour tout prêt, votre endettement et votre capacité à rembourser : il peut donc refuser.

Qui peut en bénéficier ?

• Les propriétaires occupants et les propriétaires bailleurs, y compris en copropriété.
• Les sociétés civiles non soumises à l’impôt sur les sociétés dont au moins un associé est une personne physique.
• Le logement est une maison ou un appartement achevé depuis plus de 2 ans à la date de début des travaux.
• Il est la résidence principale, ou le deviendra ; s’il est loué, il doit l’être en résidence principale dans les 6 mois après la fin des travaux.

Un seul éco-PTZ peut être accordé par logement, sauf demande d’un éco-PTZ complémentaire. Pour les parties communes, un éco-PTZ « copropriétés » distinct peut être souscrit par le syndic.

Quels montants et quelle durée en 2026 ?

Le montant prêté correspond au coût des travaux éligibles, dans la limite des plafonds suivants :

Un éco-PTZ complémentaire peut être demandé dans les 5 ans suivant l’offre du premier, pour des travaux différents, jusqu’au 31 décembre 2027. Le total des deux prêts ne peut pas dépasser 30 000 €, ou 50 000 € pour une rénovation globale ou si vous avez bénéficié de MaPrimeRénov’.

Quels travaux sont concernés ?

• Une ou plusieurs actions : isolation de la toiture, des murs donnant sur l’extérieur, des fenêtres et portes extérieures ou des planchers bas ; chauffage, ventilation ou eau chaude performants ; chauffage ou eau chaude utilisant une énergie renouvelable.
• Des travaux éligibles à MaPrimeRénov’, par geste ou en rénovation d’ampleur.
• Une rénovation globale justifiée par un audit : gain d’au moins deux étiquettes et logement classé E ou mieux après travaux.
• La réhabilitation d’un assainissement non collectif par un dispositif qui ne consomme pas d’énergie.

Le prêt couvre la fourniture et la pose, la dépose des anciens équipements, les frais de maîtrise d’œuvre et d’études, l’assurance maître d’ouvrage éventuellement souscrite et les travaux indissociables. Les travaux doivent respecter des critères techniques et être réalisés par une entreprise RGE (sauf pour l’assainissement). L’installation d’une chaudière au gaz n’est pas financée.

Comment obtenir un éco-PTZ ?

• Définissez vos travaux avec une entreprise RGE et remplissez avec elle les formulaires « emprunteur » et « entreprise », téléchargeables sur ecologie.gouv.fr.
• Adressez-vous à une banque ayant signé une convention avec l’État, avec ces formulaires et les devis. La liste des établissements est accessible depuis la fiche éco-PTZ de service-public.
• Si vous bénéficiez de MaPrimeRénov’, la notification d’octroi de l’Anah remplace les devis et formulaires.
• Une fois l’offre émise, vous avez 3 ans pour réaliser les travaux et transmettre les factures à la banque.

L’éco-PTZ peut financer des travaux commencés depuis moins de 3 mois. Il peut aussi être demandé en même temps que le prêt pour acheter un logement à rénover : les devis sont alors à fournir au plus tard au versement du prêt immobilier.

Éco-PTZ et MaPrimeRénov’ : comment les combiner ?

L’éco-PTZ MaPrimeRénov’ finance le reste à charge des travaux aidés par MaPrimeRénov’, jusqu’à 50 000 € sur 20 ans au plus. Vous n’avez pas à justifier l’éligibilité des travaux auprès de la banque, puisque l’Anah les a déjà instruits. Attention : après l’octroi de MaPrimeRénov’, vous avez 6 mois pour débloquer le prêt avec la notification ; passé ce délai, la banque ne peut plus l’accorder.

• Cumul possible avec le prêt à taux zéro pour l’achat de la résidence principale.
• Cumul possible avec les primes énergie (CEE), les aides de l’Anah et celles des collectivités.
• TVA à 5,5 % sur les travaux d’amélioration énergétique d’un logement de plus de 2 ans.

Les erreurs fréquentes

• Croire que la banque est obligée d’accorder le prêt : elle reste libre d’apprécier votre solvabilité.
• Laisser passer les 6 mois après l’octroi de MaPrimeRénov’ pour débloquer l’éco-PTZ MaPrimeRénov’.
• Faire appel à une entreprise non RGE, ou prévoir une chaudière au gaz.
• Dépasser le délai de 3 ans pour terminer les travaux et envoyer les factures.
• Attendre trop longtemps pour un éco-PTZ complémentaire, possible seulement jusqu’au 31 décembre 2027.

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